Refinansiering er betegnelsen over å samle alle smålån til ett lån, nedbetale en samlet gjeld og få bedre oversikt over privatøkonomien.

Med samme krav og vilkår til låntaker som med et forbrukslån, forskjellene ligger i nedbetalingsplanen og rentenivået. Slik flytter du lånet ditt med refinansiering og hva som skal til.

Hva er forbrukslån

Forbrukslån er et lån uten sikkerhet som ofte tas opp i forbindelse med uforutsette utgifter. Det stilles ikke sikkerhet i låntakers eiendeler, egenkapital eller bolig. Kreditt knyttet til kredittkort og andre betalingskort regnes som et type forbrukslån.

Det er vanlig å benytte forbrukslån til store utgifter og investeringer som for eksempel møbler og hvitevarer, bryllup eller reparasjoner og utbedringer.

Forbrukslån utstedes av banker eller finansieringsselskaper som kan brukes for å nedbetale gjeld, kalt refinansiering. Banken tar en risiko i å utstede et lån av denne typen noe som gjør at rentene er relativt høyere sammenlignet med andre lånetyper.

Tips: Se også refinansiering av dyr gjeld.

Hva er refinansiering

Refinansiering tilsier å gjøre en endring i privatøkonomien. Behovet for refinansiering melder seg ofte ved opptak av boliglån. Men det kan like gjerne være et behov for å samle eksisterende gjeld og få kontroll.

Refinansiering gir oversikt og kan være en måte å omstille seg økonomisk. Det er en rekke fordeler ved å ta opp et nytt lån for å nedbetale andre smålån og kredittkortgjeld.

Banken tar seg av gjelden hos andre kreditorer og du forholder deg til én faktura med fast trekk og fast betalingsfrist.

  • Refinansiering av ett lån
  • Samler flere lån til ett større lån
  • Baker et mindre lån inn i et større lån
  • Å ta opp et nytt lån for å betale eksisterende lån
  • Eksempler på lån som kan omgjøres er boliglån, kredittkortgjeld, forbrukslån og andre smålån

Fordeler med refinansiering

  • Lavere rente og bedre betingelser
  • Banken går i dialog med kreditorer
  • En månedlig faktura og én kreditor
  • Å refinansiere med en medlåntaker gir bedre rentebetingelser
  • Du sparer penger i form av bedre renter og færre/lavere renter
  • Større låneramme ved å søke med en medlåntaker
  • Mange fordeler og romsligere økonomi

Eksempel refinansiering

Refinansiering innebærer at du tar opp et nytt lån med gode betingelser for å finansiere dyr gjeld. Du kan bruke hele beløpet til dette eller kun deler av det du tar opp.

Det resterende beløpet blir da utbetalt som et nedbetalingslån. Dette kommer an på om det er snakk om flere mindre lån eller ett stort lån som skal refinansieres. Det finnes to typer refinansiering.

  • Uten sikkerhet
  • Refinansiering via et fleksibelt lån

Å refinansiere uten sikkerhet er et alminnelig refinansieringslån hvor banken tar over gjelden din i andre banker. Refinansiering via et fleksibelt lån indikerer en lånekonto med en øvre beløpsgrense for hva du kan ta ut.

Lånet disponerer du til å betale ned andre mindre lån med dyr rente. Det er helt opp til deg hvor mye du ønsker å bruke av beløpsgrensen. Du betaler kun det du bruker.

Regneeksempel 1: En total gjeld på 170 000 kroner med en gjennomsnittlig rente på 21, 30%. Med en god kredittscore kan et lån på 170 000 og 10% rente innvilges, som gjør at du sparer 65 722 kroner i løpet av 5 år.

Regneeksempel 2: Et lån kan koste 60 kr i gebyr per innbetaling som utgjør 180 kroner per måned. På et år blir det 2160 kr. Samles tre lån til ett lån, betaler du 60 kroner per måned som utgjør 720 kroner per år. Du sparer 1440 kroner per år i gebyrer alene.

Refinansiere kredittkortgjeld

Refinansiering er spesielt gunstig ved kredittkortgjeld. Dette er fordi det er den dyreste formen for gjeld og kan være det vanskeligste lånet å nedbetale. Det samlede lånet reduseres ikke dersom det er bare minimumsbeløpet som betales hver måned. Da vil ikke gjelden reduseres, men i stedet vokse på sikt.

Med et refinansieringslån tvinges du til å nedbetale gjelden. Det er spesielt gunstig om du har andre lån i tillegg til kredittkortgjeld. Du blir raskere gjeldsfri, gitt at du ikke tar på deg mer gjeld.

Les også: Smålån til besvær

Krav til refinansiering

  • Stabil årlig inntekt på minimum 150 000 kroner
  • Over myndighetsalder
  • Laveste aldersgrense 18 år, høyeste aldersgrense 25 år
  • Norsk statsborger
  • Sammenhengende lovlig opphold i Norge med fast adresse i tre år
  • Ingen betalingsanmerkninger eller inkassosaker
  • Betalingsevne som indikerer en så god kredittscore som mulig
  • En kredittscore mellom 40-60 regnes som god

Det beste refinansieringstilbudet

Forbrukslånet har mange muligheter og refinansieringsmetoden er en av dem. Sammenligningssider og oversikter hjelper deg å finne det beste tilbudet for refinansiering. Det er uforpliktende og gratis å søke, og du kan søke hos så mange tilbydere som mulig.

Du bør velge det tilbudet med så lav effektiv rente som mulig som indikerer lånets totalkostnad. Da er alle kostnader og gebyrer med. I tillegg til gratis nettressurser som lånekalkulator kan du også benytte deg av en låneagent som kan sende søknaden din til 23 banker samtidig.

En rådgiver i bank hjelper deg å få oversikt over nåværende gjeld, renter og gebyrer – og råd om refinansiering.